ИҚТИСОДИ РАҚАМӢ: КОНСЕПСИЯИ НАВИ БОНКДОРӢ ДАР ФИЛИАЛҲОИ БОНК

Шӯъбаи бонкӣ дигаргунии бузургтаринро аз сар гузаронидааст, ки он ба таври анъанавӣ канали даромадноктарин ва ҳамзамон гаронбаҳои фурӯш буд.

Тахмин кардан мумкин аст, ки бонкҳо, ба монанди аксари корпоратсияҳо, пеш аз ҳама сохторҳои ташкилиро эҷод мекунанд, ки арзиши онҳоро зиёд мекунанд. Интихоби сохторҳои ташкилии бонкӣ, аз ҷумла сохторҳо, филиалҳо ва офисҳои иловагиро таҳлил карда, бояд қайд кард, ки ин сохторҳо бо механизмҳои гуногуни дохилии наҷот аз дефолтҳои эҳтимолӣ тавсиф карда мешаванд (бо назардошти хавфи хоси фаъолияти бонкӣ). Илова бар ин, самаранокии бонк аз синергияи молиявие вобаста аст, ки сохтори ташкилии он ба вуҷуд овардааст. Аммо наметавон онро нодида гирифт, ки технологияҳои бонкӣ бевосита аз рафтори истеъмолкунандаи маҳсулот ва хизматрасониҳои бонкӣ ва одатҳои онҳо таъсир мерасонанд.

Бонкдории рақамиро метавон ҳамчун гузаронидани амалиёт ва дастрасӣ ба иттилооти суратҳисоби бонкӣ тавассути компютерҳои фардӣ муайян кард. Мафҳуми бонкдории рақамӣ ҳама намудҳои фаъолияти бонкиро дар бар мегирад, яъне амалиётҳои молиявӣ ва ғайримолиявӣ тавассути каналҳои гуногуни электронии бонкӣ, ки одатан ҳамчун каналҳои алтернативии интиқол (ADCs) номида мешаванд, аз ҷумла банкоматҳо, телефон, POS, бонкдории мобилӣ ва васоити иҷтимоӣ. Ширкати Fonseca J.R.

Саноати молиявӣ ба таври анъанавӣ барои рушди технологияҳои иттилоотӣ, кадрҳо, инфрасохтор, маркетинг захираҳои азим сарф мекард, аммо натавонист аз рафтори тағирёбандаи истеъмолкунандагони хидматҳои худ нигоҳ кунад. Тағирот дар рафтори истеъмолкунандагон боиси тағйири консепсияи бонкӣ гардид.

Як сокини шаҳр ҳар рӯз чанд соатро дар фазои маҷозӣ мегузаронад, ки то ҳол бо истилоҳи “виртуалӣ” таъйин шудааст, аммо дар асл ба як соҳаи воқеии фаъолияти инсон дар соҳаи муайяни хидматрасонии компютерӣ ва телекоммуникатсия табдил ёфтааст. Бо ҳаёти воқеӣ пайвастаанд. Истеъмолкунандагон далели онанд, ки брендҳо, маҳсулот, ширкатҳои атроф, аз ҷумла бонкҳо дар соҳаи виртуалии ҳаёти худ мисли воқеан фаъол мешаванд. Эътимод ҳамчун принсипи асосии бонкдорӣ инчунин дар робита бо хидматҳои бонкӣ, ки тавассути Интернет ба вуҷуд омадаанд, ташаккул меёбад, он баъзан дар ҳаёти воқеӣ шабеҳ аст.

Мушкилоти калидӣ барои мубориза бо бонкҳо афзоиш ва эътимоди истеъмолкунандагон мебошад. Системаи молиявӣ дар давраи бӯҳрон мисолҳои зиёдеро нишон дод, ки набудани эътимод ва муносибати бепарвоонаи арзишҳои муҳим барои истеъмолкунандагон аз ҷониби муассисаҳои молиявӣ боиси муфлисӣ шуд. Филиалҳо ба қаламраве табдил ёфтанд, ки дар он бренди бонкӣ бо мизоҷон рӯ ба рӯ шуд. Инсон бо хоҳиши муошират бо шахси зинда тавсиф мешавад.

Рушди технология ва каналҳои нав аксарияти реҷаи бонкиро ба худхизматрасонӣ табдил дода, онҳоро барои муштариён қулай ва барои бонкҳо арзон месозад. Дар амал, бисёр бонкҳо дар бораи арзиши худхидматрасонӣ ба мизоҷони худ фикр накардаанд, танҳо дар бораи сарфаи хароҷот фикр мекунанд. Ғояи бастани мошинҳои хазинавӣ, интиқоли амалиёти нақдӣ ба шабакаи банкоматҳои аутсорсинг оқилона ва ҷолиб аст. Аммо он аз ҷониби истеъмолкунандагон қабул карда мешавад, агар фоидаҳо ба онҳо фаҳмонда шаванд ва онҳо барои истифода аз каналҳои нав омӯзонида шаванд. Имрӯз мо дида метавонем, ки мавҷудияти банкоматҳо ва терминалҳои пардохт ба стандарти соҳавӣ табдил ёфтааст, аммо муштариён то ҳол дар нуқтаҳои кассавӣ навбат мепоянд.

Бо бонки муосир, муштарӣ метавонад тавассути каналҳои гуногун муошират кунад ва муштарӣ бояд дар филиал бисёрканалро бинад. Имрӯз баҳс кардан маъно надорад, ки кадом канал беҳтар ва муассиртар аст. Танҳо конвергенсияи канал метавонад ба тиҷорат муваффақият орад. Мизоҷ таассуроти умумии бонкро ташаккул медиҳад.

Бо дучори шикасти мизоҷон, баъзе бонкҳо таҷрибаҳои нави муштариёнро дар саросари филиалҳо ва нуқтаҳои худ бо таваҷҷӯҳ ба технологияи рақамӣ барои пешбурди фикру мулоҳизаҳои мусбии муштариён пешниҳод мекунанд. Муҳаққиқон исбот карданд, ки технологияҳои рақамӣ ва телекоммуникатсия ба ду натиҷаи муҳимми маркетингии муносибатҳои муштариён мустақиман таъсир намерасонанд: садоқати муштариён ва ӯҳдадорӣ ба ин бонк ҳангоми истеъмоли хидматҳои Reydet S., Carsana L. Аммо, технологияҳои рақамӣ ба самаранокии иқтисодии бонк таъсири бевоситаи мусбат мерасонанд. Маҳз кор бо таҷрибаи муштариён тавассути дарки амиқи эҳтиёҷоти воқеии муштарӣ навовариҳои муҳим барои филиалҳои бонк хоҳад буд.

Чунин ба назар мерасад, ки замони офисҳои калон бо истифодаи оқилонаи фазо чизи гузашта аст. Ҳоло бонкҳо саъй мекунанд, ки дар минтақаҳои хурд фаъолияти бештари бештарро таъмин кунанд. Вазифа тавассути ташкили оқилонаи ҷараёни муштариён, истгоҳҳои корӣ ва модулҳои функсионалӣ, муттаҳидсозии таҷҳизот ҳал карда мешавад. Дар бозорҳои пешрафта, дизайнерҳо аксар вақт ба ҷои истиқбол ва интизорӣ то ҳадди имкон ҷой ҷудо мекунанд. Дар ин бахши шӯъба муштариён аз ҳама ҳассосанд. Муҳим аст, ки ба меҳмонон имконият диҳед, ки ба фазои шуъба мутобиқ шаванд, бренди худро ба таври беҳтарин нишон диҳанд ва мизоҷро барои муошират бо менеҷер омода созанд.

Нозанин АМИРШОЕВА?

мутахассис — коргузори кафедраи идоракунии захираҳои инсонии Академия